Персональное финансовое планирование

В России рынок предоставления услуг по персональному финансовому планированию развивается на протяжении 10 лет. Персональное финансовое планирование представляет комплексный подход по управлению личными финансами. Актуальность данной тематики связано со слабой финансовой грамотностью населения в части распоряжения денежными средствами человека. К сожалению, на данный момент доля людей, способных грамотно подходить к политике распределения своих денежных потоков, не велика. Большинство людей, получая доходы в основном в виде заработной платы, расходуют ее на повседневные нужды, не задумываясь о формировании накопительного резерва.

Персональное финансовое планирование включает:

1. Рекомендации по ведению семейного бюджета.

С помощью предоставленных данных по доходам и расходам финансовые советники оптимизируют статьи бюджета таким образом, что у человека появляется возможность для выделения инвестиционного потенциала, который может быть направлен на формирование капитала.

2. Определение финансовых целей на разных жизненных этапах.

Поставить для себя конкретную финансовую цель – значит определить: какая сумма денежных средств необходима и к какому сроку. Примерами финансовых целей могут быть: накопление на достойную пенсию, улучшение жилищных условий, образование детей, достойное медицинское обслуживание и пр.

3. Оптимизация структуры активов и пассивов.

К сожалению, далеко не каждый человек понимает разницу понятий активов и пассивов. Большинство людей формируют для себя именно пассивы (а именно покупка квартиры, дорогой машины), то есть покупают имущество, которое требует денег и обслуживания. Активы же – это те инвестиции, которые приносят дополнительный доход, вне зависимости от активного заработка (сдача недвижимости в аренду, дивиденды от участие в бизнесе, инструменты фондового рынка и пр.)

Независимые финансовые советники помогают клиентам лучше разбираться в структуре своего имущества и обязательств, рекомендуют различные варианты оптимизации.

4. Составление личного финансового плана.

Личный финансовый план представляет собой пошаговую инструкцию достижения поставленных целей к определенному сроку с рекомендациями по использованию тех финансовых инструментов, которые подходят под профиль конкретного человека. Под профилем понимается отношение клиента к уровню риска и доходности, то есть при помощи специальных анкет советники выявляют насколько для человека приемлем тот или иной инвестиционный инструмент. По итогам анкетирования, клиентам предлагается инвестиционная стратегия, которая будет максимально комфортна для клиента.

5. Долгое сотрудничество.

Как правило, после составления личного финансового плана клиент продолжает пользоваться услугами финансовых советников с целью воплощения плана в реальную жизнь.

Более подробную информацию об услугах компании ООО «Финансовый эксперт» Вы можете узнать на сайте и записавшись на первичную консультацию.

 

Статья подготовлена компанией ООО «Финансовый эксперт», www.finance-advisor.ru

14.04.2016